環(huán)境污染責任保險在我國尚處于起步階段，保險公司經營時間較短，缺乏相應的經驗積累，對于相關產品的經營技術比較落后。本文是一篇中國論文發(fā)表網投稿的論文范文，主要論述了環(huán)境污染責任保險供需不足的原因及對策。

　　摘要：環(huán)境污染責任保險試點以來，通過國家的積極引導獲得較大的發(fā)展，但在實際開展過程中仍呈現(xiàn)出不成熟的局面。本文從經濟學角度分析環(huán)責險的供給與需求不足問題及其原因，并提出我國應盡快完善環(huán)境污染責任保險領域法律基礎;政府積極引導并給予財政支持;保險公司從費率、承包范圍等方面科學設計產品;加大宣傳與輿論引導激發(fā)企業(yè)內在投保動機等策略，形成多方參與的環(huán)境污染保護機制。

　　關鍵詞：環(huán)境污染責任保險,供給,需求,對策

　　一、從供給角度分析環(huán)責險存在問題

　　(一)保險產品設計存在缺陷，產品定價經驗數(shù)據(jù)不足

　　環(huán)境污染責任保險相較之其他險種的產品設計難度更高，技術更加復雜，需考慮的因素更多。導致保險產品設計難度較高。加之環(huán)境污染責任保險在保險公司中開展時間較短，缺乏事故發(fā)生的歷史數(shù)據(jù)，精算師產品定價難度較高。此外，環(huán)境污染責任保險本身也有著保險可保性不足，保險責任風險差別較大等內在缺陷。

　　(二)保險公司承保意愿薄弱，缺乏政府財政資金支持

　　環(huán)境污染責任險自身具有公益性的特征，保險公司在產品經營過程中，其提供的社會成本會高于給保險公司帶來的經濟成本。此外，在我國進行經濟轉型的大背景下，對于綠色經濟的關注力度不斷加大，對于綠色經濟的投入不斷加大，但是對于環(huán)境污染責任保險的關注力度較為欠缺，缺乏相應的財政政策的支持。

　　(三)風險賠償責任較大，缺少完善再保險支持

　　再保險對于保險公司進行風險分散具有重要的意義，尤其是對于環(huán)境污染責任保險這樣具有巨額賠償責任的保險產品，只有通過再保險的合理風險分散，分擔巨額賠償責任，才能維持保險公司的持續(xù)穩(wěn)健經營。而我國環(huán)境污染責任保險的經營仍處于起步階段，再保險市場不完善，因此，導致原保險公司自身風險較大，導致對于風險的承保意愿較小。

　　(四)尚未形成較為完善的多方面溝通機制

　　環(huán)境污染責任事件的評定涉及多方面的溝通協(xié)調，環(huán)保部門對于環(huán)境污染責任事件的處理，保監(jiān)會對于環(huán)境污染責任保險的監(jiān)管評定，保險公司對于環(huán)境污染事件的理賠處理，以及對污染事件的評定，需要涉及較多機構與企業(yè)。但與此同時，缺乏相應的多方溝通機制，多方對于相應的責任評定溝通不暢，沒有形成良好的溝通機制，對環(huán)境污染責任保險的開展帶來了相應的困難。

　　二、從需求角度分析環(huán)責險存在問題

　　(一)環(huán)境污染責任保險推廣缺乏法律基礎

　　我國現(xiàn)有法律分布較為分散，以倡導性條款為主，缺乏嚴格的法律賠償?shù)囊?guī)定，缺乏如《環(huán)境污染責任保險法》的專門性立法。新《環(huán)境保護法》涉及到環(huán)責險的僅有第52條的鼓勵性投保條款，另外，過多使用行政手段強制投保不是長久之計，推動環(huán)責險還需運用市場機制形成內在動力。

　　(二)宣傳力度不足，企業(yè)投保意識薄弱

　　推動企業(yè)積極主動投保形成內在激勵是環(huán)責險長效發(fā)展之關鍵。就我國環(huán)責險試點開展情況來看，由于缺乏必要的法律約束力與宣傳力度，部分企業(yè)存在僥幸心理尚未形成“污染者承擔”的意識。而一些支付能力欠缺的企業(yè)更愿意壓縮包括保費在內的經營成本而放棄投保。面對較窄的承保范圍、較高保費、嚴苛的條款、以及未推行強制投保模式，致使企業(yè)主動投保意愿較低。

　　(三)公民損失追償意識淡薄，法律觀念缺失

　　西方發(fā)達國家推行環(huán)境污染責任保險的必要基礎是有完善的經濟追償制度，而我國長期以來由于粗放的經濟發(fā)展模式，公民對環(huán)境污染問題習以為常，當受到環(huán)境污染侵害時，很少用法律武器維護自身權益。正是公民維護環(huán)境權意識淡薄，對于環(huán)境污染企業(yè)難以形成環(huán)境治理壓力，排污企業(yè)免于承擔經濟賠償與環(huán)境恢復責任，因而環(huán)責險需求不足。

　　三、環(huán)責險發(fā)展對策分析

　　(一)規(guī)范相應法律體系，完善強制投保法律基礎

　　我國應盡快建立相對完善的環(huán)境污染責任保險體系，使制度運行有法可依。第一，可參考國外立法先進經驗，增加明確細致的規(guī)定條款，以列舉方式明確涉及到各方的權利與義務。第二，完善強制投保法律基礎，政府提供環(huán)境污染企業(yè)強制投保名錄與相應處罰規(guī)定，增強法律約束力。第三，以《環(huán)保法》為基礎，逐步完善包括《大氣污染防治法》在內的配套法律設置。在時機成熟時，可另立《環(huán)境污染責任保險法》專門法律，以進一步規(guī)范市場秩序。

　　(二)健全政策扶持制度，幫扶環(huán)責險市場成長

　　對于環(huán)境污染責任保險開展過程中，對于產品自身公益性的特點，應對保險公司進行一定程度的補貼，以提高保險公司對于環(huán)境污染責任保險的承保意愿。對承保的保險公司進行財政補貼，從供給端提高產品的提供。當保險公司在產品經營穩(wěn)定時，相應的政策扶持可以逐步退出，從而起到對于整個保險承保產業(yè)線的扶持，促進保險行業(yè)的健康良性發(fā)展。

　　(三)完善產品設計，進行差別化費率定價機制

　　在當前對于被保險企業(yè)統(tǒng)一定價，有一定程度的不合理性，既降低了投保企業(yè)的投保積極性，也降低了保險公司的承保意愿。因此，需要對產品設計進行逐步完善，對于投保企業(yè)進行風險差異化定價。通過引入第三方評估機構面對不同企業(yè)的風險進行量化評估，確定相應的保險費率與保險保額，使環(huán)境污染責任保險的產品設計更加合理可靠，提高產品整體的合理性與科學性。

　　(四)提倡綠色經濟，提高企業(yè)投保意識

　　在調結構轉變經濟發(fā)展方向的背景下，提倡綠色經濟循環(huán)經濟成為國家倡導的重點。2015年下半年出臺的生態(tài)文明建設的總體方案中，強調建立綠色金融體系。因此，需要加大對于相關企業(yè)綠色經濟的宣傳力度，從需求端提高企業(yè)的投保意愿。

　　參考文獻：

　　[1]李華友，馮東方.“綠色保險”的國際經驗及發(fā)展趨勢[J].Environmental Economy，2008，(9)

　　[2]劉維.構建我國環(huán)境責任保險模式的理性思考[J].環(huán)境科學與技術，2006，(7)

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