互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展使得傳統(tǒng)模式下的金融行業(yè)受到了一定的沖擊，眾多企業(yè)開始運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。保險(xiǎn)行業(yè)的突出特點(diǎn)就是需要大量數(shù)據(jù)，以此為前提而運(yùn)營�，F(xiàn)階段，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)更多是傾向于網(wǎng)絡(luò)借貸或是第三方支付。在大數(shù)據(jù)與云計(jì)算發(fā)展的情況下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成長還有較大的空間，在新舊模式的結(jié)合下，也會(huì)煥發(fā)出新的生機(jī)。下面將結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)如何進(jìn)行防范風(fēng)險(xiǎn)展開列點(diǎn)闡述。

　　一、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

　　1.1籌資方面

　　對(duì)于現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)資本構(gòu)成的特殊性來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到籌資方面存在的隱性風(fēng)險(xiǎn)，要采取有效措施提高籌資的水平。與此同時(shí)，還要用發(fā)展的眼光看待問題，積極地拓展籌資的渠道，對(duì)資本的比例進(jìn)行科學(xué)控制，使得財(cái)務(wù)預(yù)算工作順利進(jìn)行，保障現(xiàn)金的儲(chǔ)備。

　　1.2承保方面

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司在承保風(fēng)險(xiǎn)的控制方面更多是表現(xiàn)在定價(jià)方面。因?yàn)楝F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定的特殊性，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較，能夠應(yīng)用的數(shù)據(jù)與樣本還是較少的。保險(xiǎn)公司可以以市場需求為基礎(chǔ)，對(duì)消費(fèi)者的進(jìn)行調(diào)研，對(duì)其可行性詳細(xì)分析。結(jié)合預(yù)期的預(yù)判，對(duì)相關(guān)的內(nèi)容進(jìn)行假設(shè)。加之市場競爭情況的綜合考量，合理的對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)。新產(chǎn)品推出的首要階段，可以設(shè)置相對(duì)保守的保險(xiǎn)期間作為試點(diǎn)，選取保守一些的定價(jià)對(duì)策。經(jīng)過一段時(shí)間的試點(diǎn)之后，積累相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)產(chǎn)品定價(jià)進(jìn)行優(yōu)化，從而使得保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)能夠有效降低。

　　1.3理賠方面

　　因?yàn)楝F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司主營業(yè)務(wù)范圍更多是為互聯(lián)網(wǎng)場景進(jìn)行服務(wù)，其具備保額小、客戶分散的特點(diǎn)。因此相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)來說，理賠方面就存在更多的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該針對(duì)理賠制定預(yù)警機(jī)制，保障其經(jīng)濟(jì)安全。

　　1.4投資方面

　　雖然現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展還未完全成熟，不過其經(jīng)營逐漸趨于多元化發(fā)展還是可避免的。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)為了能夠更好的應(yīng)對(duì)投資方面的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該率先科學(xué)管控投資的比率，確保正常經(jīng)營。另外，就是應(yīng)該做到未雨綢繆，在未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)之前，提前做出風(fēng)險(xiǎn)防控措施，保障資本的有效性。

　　二、大數(shù)據(jù)財(cái)務(wù)的評(píng)估

　　保險(xiǎn)公司屬于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較為獨(dú)特的企業(yè)，政治、經(jīng)濟(jì)或是科技等方面一旦出現(xiàn)問題，那么就可能會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況。這些外在因素加之企業(yè)內(nèi)部的問題，就會(huì)造成公司經(jīng)濟(jì)情況動(dòng)蕩�，F(xiàn)階段保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該針對(duì)工作需求創(chuàng)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)相關(guān)的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和存儲(chǔ)，實(shí)現(xiàn)信息的傳遞，并且把不同系統(tǒng)下的數(shù)據(jù)徹底打通。然后按照需求對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘，達(dá)到財(cái)務(wù)信息的共享，可以為客戶提供第一手的資料，以此來對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析。例如，可以構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)理賠情況記錄在案，查詢客戶的個(gè)人征信問題，查看其是否有犯罪記錄等，通過大數(shù)據(jù)下的算法與模型對(duì)可能存在的欺詐方式進(jìn)行甄別，避免保險(xiǎn)行業(yè)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。從信息系統(tǒng)故障與安全方面來說，可以加強(qiáng)對(duì)信息技術(shù)的開發(fā)，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的管理，構(gòu)建信息系統(tǒng)防火墻，形成多效應(yīng)急機(jī)制。保險(xiǎn)行業(yè)管理者可以及時(shí)采用安全措施，控制整體的信息安全風(fēng)險(xiǎn)。另外，網(wǎng)上還存在保險(xiǎn)欺詐情況，這就可以利用大數(shù)據(jù)，制定反欺詐規(guī)則，將自動(dòng)化技術(shù)手段應(yīng)用于其中，避免欺詐帶來的負(fù)面影響。

　　三、構(gòu)建保險(xiǎn)財(cái)務(wù)制度

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)該站在防范和預(yù)警的角度上，重構(gòu)適合互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營模式的財(cái)務(wù)規(guī)章制度和流程。除此之外，保險(xiǎn)行業(yè)也要不斷完善內(nèi)部控制體系，盡可能的減少內(nèi)部管理可能造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)服務(wù)過程中存在的疏忽以及人員缺失造成的風(fēng)險(xiǎn)，則可以從優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)方面入手，創(chuàng)建部門齊全、職能分類明確的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。工作人員必須要嚴(yán)格的根據(jù)相關(guān)要求，從資金應(yīng)用、財(cái)務(wù)、信息系統(tǒng)開發(fā)、兩核等不同的環(huán)節(jié)著手，制定較為完善的規(guī)章制度，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

　　四、結(jié)束語

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)通過對(duì)網(wǎng)絡(luò)的合理利用可以用更低的成本批量獲客，這種“碎片化、小額”的獲取渠道模式使得保險(xiǎn)公司的場景化產(chǎn)品有了更多的銷售機(jī)會(huì)。不過，互聯(lián)網(wǎng)模式下的保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營模式還是不可避免的會(huì)遇到風(fēng)險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)行業(yè)在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行有效利用的情況下，可以從以上三個(gè)方面切入，希望能夠多方面提升預(yù)警能力，確保保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

　　參考文獻(xiàn)

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　　作者：董彪

　　互聯(lián)網(wǎng)下的保險(xiǎn)行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)推薦企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)財(cái)務(wù)管理提升路徑