中小企業是推動國民經濟發展，大力扶持各類中小企業發展，已成為當前一項刻不容緩的戰略任務。近年，中小企業的面臨融資難問題嚴重制約著其發展，缺乏擔保抵押手段，再加上借款申請難以通過，必定造成中小企業生產經營資金緊張，難以實現企業繼續發展.

　　【摘要】隨著我國市場經濟的深化和經濟體制改革的深入，中小企業己經成為推動我國經濟社會發展的支柱力量。小企業發展中遇到資金短缺問題，而融資困難已成為制約其生存和發展的“瓶頸”。 此文初步分析了中小企業融資難的幾點主要原因，并提出了幾點解決的策略。

　　【關鍵詞】北大中文核心期刊,企業人力資源,管理,重要性,策略

　　1 我國中小企業融資難產生的原因

　　1.1中小企業自身經營狀況方面的原因

　　1.1.1大多數成立時間短、規模小、自有資本偏少，其自身薄弱的積累不能滿足其擴大再生產的需要，抵御風險的能力很差。我國銀行在單獨面臨這些自有資本偏少的企業的經營風險時，不得不采取較為謹慎的對策和措施。

　　1.1.2 經營機制落后，管理不善，責任約束弱，給銀行貸款造成困難。其中企業管理不善甚至成為最薄弱的環節。很多企業都是從家庭作坊發展起來的，而且家庭式、裙帶式色彩極濃。中小企業缺少先進科學的管理經驗和方法，使得每年因管理而造成的損失時有存在。

　　1.1.3 財務管理水平低，資信普遍不高。部分中小企業缺乏足夠的經財務審計部門承認的財務報表和良好連續的經營業績，銀行與企業之間信息不對稱。企業為了得到貸款，可能將經營信息對銀行有所保留，結果導致銀行承擔過大的信用風險。一旦發生貸款糾紛，常常難以收回全部本利。銀行采取提高信用風險控制系數的對策，這又可能導致貸款額的減少。

　　1.2商業銀行方面的原因

　　1.2.1有現有金融體系問題,不利于中小企業的融資。我國金融體系是以國有大企業為主要對象設計實施的。中小企業可以抵押的資產少,擔保難等不利于因素制約了從現有金融機構獲得貸款,制約了中小企業的發展。

　　1.2.2為中小企業服務的主導銀行實力弱，中小企業獲得的貸款少，與其在經濟中的地位與作用不相稱。銀行商業化改革都要以安全性、流動性、盈利性為原則進行經營活動，而中小企業貸款不能滿足現行銀行商業化改革貸款的各項要求。

　　1.2.3銀行在貸款管理的不合理，變相增加了中小企業貸款的負擔和難度。近年來，銀行為了加強內部監管，防范金融危險大幅度地減少信用貸款數量，絕大部分貸款都需要抵押或擔保。中小企業自有資金少，用以抵押的資金更少，缺少抵押擔保機構，割斷了銀行與企業的合作。

　　1.3政府政策支持力度不夠方面的原因

　　1.3.1對擔保行業發展扶持不夠。擔保業在起步階段離不開政府的財政支持，問題在于一直以來政府出資組建的擔保公司不多，擔保公司實力不強，對中小企業支持有限。

　　1.3.2中小企業融資渠道開啟不足，企業貸款的優惠政策不多。證券市場上的上市公司大部分是國有大中型企業，很難有中小企業的容身之地。我國由于上市門檻設計未能充分考慮中小企業的實際狀況。即使是為了解決中小企業融資問題而推出的中小企業板塊，也未能絲毫改變這一狀況.

　　2 我國中小企業金融支持的主要對策

　　2.1建立信用擔保機制

　　信用擔保機制是化解中小企業間接融資難的重要途徑。中小企業的融資之所以那么難，各大銀行不敢貸款給中小企業，主要是因為他們沒有一個好的信譽，各銀行害怕到時候這些企業會違約，不敢貸款給他們。所以這中間需要一個值得信賴的擔保機構。成立中小企業融資擔保機構由政府給予相應的政策資金支持,通過靈活的經營方式,建立有效的獎懲機制,鼓勵為中小企業提供擔保和貸款.

　　2.2推進中小金融機構改革

　　允許更多的中小金融機構進入市場，參與市場競爭，從而更好地為中小企業的發展提供金融支持。其具有兩個優勢：一是，中小金融機構在克服信息不對稱問題上具有優勢。中小企業的經營機制、管理機制以及財務制度一般不如大企業規范，在與金融機構接觸時往往容易隱瞞信息。由于金融機構向大企業貸出一大筆款項與向中小企業貸出很小一筆款項所需的搜尋信息的成本相差無幾，所以較大的金融機構一般不愿意為中小企業提供服務。而中小金融機構一般都是地方性的，從而易于了解地方上中小企業的經營狀況，這就較好的解決了信息不對稱的問題。二是，中小金融機構在業務專業化、管理上和組織制度等方面具有優勢。眾多的中小銀行可組成業務互補的中小銀行體系，避免大銀行的高昂的組織成本，有利于集中有限資源發展強項業務，形成一定的競爭優勢。

　　2.3有效發揮政府的作用

　　和西方國家相比，我國社會主義市場經濟體系還不夠完善，因此政府的合理角色應是以服務于國民經濟持續穩定發展為目的，以建立完善的中小企業融資市場體系為手段，結合我國的實際情況，合理地確定介入中小企業融資的深度和廣度，才能取得最佳的干預效果。因為我國市場機制遠不如西方發達國家完善，產生失靈的可能性和失靈的程度要遠遠高于西方發達國家，因此我國政府對中小企業融資的干預力度也應高于西方發達國家。

　　3 結論

　　根據融資的特點，總結出在融資過程中遇到的問題，進而進行原因分析、策略制定。其他研究者的研究成果已經大大豐富了中小企業融資問題的認識。但是通過此次研究，可以看到大多的是從國家宏觀層面來看中小企業融資問題，專門地從微觀角度及企業自身角度對中小企業融資進行研究的較少，這將是我們今后努力的方向。

　　【參考文獻】

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