我國各地根據發展情況不同經濟現狀也不相同，有很多地區的經濟還是不夠發達，針對此，我國也制定了一些相關的策略推進各個地區的經濟發展。本文是一篇農村經濟期刊投稿的論文范文，主要論述了關于構建商業銀行京津冀區域管理事業部的思考。

　　摘要：2014年，京津冀協同發展正式上升為國家戰略，由此揭開了京津冀一體化發展的序幕。為適應京津冀協同發展潮流，充分發揮金融服務實體經濟的重要作用，全面整合京津冀地區金融資源，商業銀行有必要探討設立京津冀區域管理事業部，以提升商業銀行服務京津冀協同發展的整體能力。為此，文章對商業銀行京津冀區域管理事業部進行了初步探討，從設立商業銀行京津冀區域管理事業部的意義、基本原則以及方案設想等方面進行了探討，以更好的服務于京津冀協同發展。

　　關鍵詞：商業銀行,京津冀協同發展,聯動機制,金融服務

　　一、 設立商業銀行京津冀區域管理事業部的意義

　　1. 有利于商業銀行抓住京津冀一體化發展機遇，實現跨越式發展。能否立足大局、抓住歷史發展機遇，是一家商業銀行能否在激烈的市場競爭中掌握主動、贏得未來的關鍵所在。從經濟發展階段看，繼長三角、珠三角之后環渤海經濟圈有望成為新的經濟增長極。隨著京津冀協調發展戰略的全面實施，商業銀行迎來了充分發揮區位優勢的最佳時機。面對難得的歷史發展機遇，商業銀行應做好服務京津冀協同發展的頂層設計，通過設立京津冀區域管理事業部來協調各地區分支行、各部門的利益關系，加快產品創新步伐，促進各項業務快速發展，最終實現自身的跨越式發展。

　　2. 有利于以點帶面，示范推廣，打造“商業銀行金融服務升級版”。設立京津冀區域管理事業部，是商業銀行在京津冀協同發展的新形勢下，順應銀行業改革發展新形勢，通過改革與創新來全面提升自身金融服務能力的重大戰略舉措，重點任務是加快組織結構改革、探索經營管理模式創新、擴大金融服務范圍和領域、提升綜合競爭力。通過先行先試，不斷摸索、總結商業銀行京津冀區域管理事業部改革的經驗與教訓，進而為全面推進商業銀行事業部改革提供借鑒與參考。

　　3. 有利于提升商業銀行經營管理能力，提高經營效益。商業銀行京津冀區域管理總部采用事業部組織結構，可以從三方面提升經營管理能力：

　　(1)有利于專業經營管理人才的培養和儲備。在總行的監督管理下，京津冀區域管理事業部實行獨立經營、獨立核算、專業化管理，經營管理層能從京津冀區域整體出發統籌推進各項經營管理活動，從而在實踐中不斷提升其經營管理能力，為下一步全面推進事業部改革儲備人才。

　　(2)有利于提高市場敏感度，對市場變化做出更加快速的反應。京津冀區域管理事業部下屬各事業部均有特定的市場，可作為相對獨立的個體自主經營和決策，從而對市場環境的變化做出更加及時的反應;同時，各行業事業部可依據自身經營績效不斷調整、優化經營策略。

　　(3)有利于提高銀行的經營績效。京津冀區域管理事業部按照責權利相統一的原則對各事業部進行授權，既便于各事業部之間經營績效的橫向對比，也便于激勵和約束各事業部，從而有利于銀行經營績效的提升。

 

　　二、 設立商業銀行京津冀區域管理事業部的基本原則

　　設立商業銀行京津冀區域管理事業部應堅持以下基本原則：

　　1. 堅持創新思維、統籌推進原則。設立京津冀區域管理事業部應注重改革的協同性、整體性、配套性，充分發揮京津冀區域管理事業部在改革與創新中的主體作用，充分發揮總行在京津冀區域管理事業部構建過程中的指導和監管作用，充分發揮中后臺部門對京津冀區域管理事業部的運營保障作用。通過實現三個“充分發揮”，來統籌推進京津冀區域管理事業部的建設與發展。

　　2. 以客戶為中心、以市場為導向原則。由于金融市場和客戶需求處于不斷變化之中，因而京津冀區域管理事業部應堅持以客戶為中心、以市場為導向的原則。京津冀區域管理事業部應以服務京津冀協調發展為出發點，緊跟市場需求和客戶需求，以適應經濟新常態下京津冀地區經濟轉型和金融市場發展的需要。京津冀區域管理事業部應確立全方位的服務文化，即京津冀區域管理事業部服務于京津冀協同發展、中后臺運營管理部門服務于前臺業務發展、京津冀區域管理事業部和京津冀區域各分支機構服務于客戶。

　　3. 風險與收益相匹配原則。京津冀區域管理事業部的職責應與其資源授權和風險授權相匹配，最大限度的實現責權利相一致，風險與收益相匹配。在京津冀區域管理事業部各部門之間合理配置各項經營資源，實現責任、權利、利益的統一。通過完善會計成本核算、風險資本計量等，將風險與收益相匹配的理念貫徹到事業部的各個部門，構建風險防控的長效機制。

　　三、 設立商業銀行京津冀區域管理事業部的方案設想

　　1. 商業銀行京津冀區域管理事業部建設的總體目標。在京津冀地區探索建立以客戶為中心、以市場為導向、縱向條塊相對獨立、橫向部門聯動協調、業務流程簡潔高效、市場反應快速靈敏、激勵約束機制科學、風險控制機制健全、中后臺保障有力的區域管理事業部。

　　2. 設立商業銀行京津冀區域管理事業部的方案設想。

　　(1)商業銀行京津冀區域管理事業部的組織架構設計。在組織架構設計過程中，將京津冀區域管理事業部分為前臺、中臺和后臺，這三部分保持彼此獨立、各司其職、相互制衡。第一部分是前臺業務部門，主要負責業務開拓與經營;第二部分是中臺監控部門，主要負責戰略規劃、風險控制、資產管理、合規稽查等;第三部分是后臺保障部門，主要包括IT部門、人力資源部門、會計核算、財務部門等。為避免機構臃腫、管理重疊的問題，在機構設置和人員配置上應做好以下工作：清晰界定職責范圍，避免管理重疊、職責不清;精兵簡政，減少冗員。

　　(2)京津冀區域管理事業部高管考核與激勵機制設計。京津冀區域管理事業部應實行相對獨立的人力資源管理制定，根據實際需要設立適當的激勵約束機制，這是確保京津冀區域管理事業部高效運營的重要條件之一。構建科學的激勵約束機制應堅持獎罰分明、權責一致的原則，重點做好三方面工作：一是健全員工長效激勵機制。從薪酬制度改革和績效改革為突破口，堅持以績定獎、以才定崗、以崗定級的原則，構建員工薪酬能升能降、級別能上能下的人力資源管理制度，實現對員工長期激勵與短期激勵的有機結合。二是對京津冀區域管理事業部的高管實施綜合績效考評。以理財事業部發展目標和任務的實現程度為考核依據，綜合運用定性分析和定量分析相結合的考評方法，對高管人員實行綜合績效考評。三是將盈利提升能力和發展能力等指標作為考核的重要依據。盈利能力和發展能力的全面提升有利于確保銀行的長遠發展、確保京津冀區域管理事業部的高效運行、確保銀行的經營活動與股東回報相一致。 　　(3)京津冀區域管理事業部風險防范機制設計。由于資本占用最終體現著資源授權與風險授權的程度，因而應將資本標準確立為京津冀區域管理事業部資源管理和風險管理的首要標準，重點加強資本管理，構建的資本配置機制和業績評價機制應以風險調整資本收益率為核心。以資本管理為核心，并將其設立為資源與風險授權的標準，其實質是改變原有的高度集權的資源管理和風險管理機制，是設立京津冀區域管理事業部的關鍵環節。構建良好的風險防范機制應從兩方面著手：一方面，構建全方位的風險控制體系。京津冀區域管理事業部成立以后，實行獨立核算、自主經營、自負盈虧、自擔風險的運作模式。在這種運作模式之下，需要構建全方位的風險防控體系，該體系包括以下內容：統一監控表內外風險、制定集中度風險的防控措施、制定產品和業務創新風險的管理辦法;在組織架構設計上，可在京津冀區域管理事業部下設風險管理委員會，統籌京津冀區域風險管理;在風險管理委員會內部設立風險管理崗和首席風險官;構建有效的風險識別、評估、應對以及反饋機制;健全經營風險的計量、評估和監控體系。另一方面，構建分級授權的內部風險防控體系。京津冀區域管理事業部能否成功的關鍵之一在于對于風險的合理劃分與授權，因而在構建內部風險防控體系時應采取以下兩點措施：風險管理委員會重在制定風險防控政策和標準，處理京津冀戰略層面的風險，同時引導事業部處理微觀業務層面風險;明確風險管理委員會是區域風險政策和標準的首要責任人，而各事業部是業務經營風險的首要責任人。

　　(4)京津冀區域管理事業部決策管理機制設計。在決策機制設計方面，京津冀區域管理事業部可采取“集中決策、授權經營”的形式：集中決策指商業銀行總行從宏觀層面和戰略層面給予監管和指導，具體包括金融資源配置、經營結構調整以及戰略工作部署等;授權經營是指賦予京津冀區域管理事業部自主經營權，以及與其職責相匹配的人事權、風險管理權、業務考核權等。在中后臺運營管理方面，涉及到商業銀行總體戰略層面的問題由總行制定統一的政策標準;涉及到京津冀區域管理事業部個性化業務層面的問題則交由其自行制定相關政策標準，但這些政策不得與總行相關政策沖突;為保證總行對京津冀區域管理事業部業務層面的監控力，績效考核權重由總行相關部門制定;明確中后臺相關部門在運營管理鏈條上的職能分工。

　　在管理機制設計方面，應構建精細化的運營管理機制。構建精細化的運營管理體制應做好以下三方面工作：一是實施精細化的客戶管理。京津冀區域管理事業部成立以后，可以將該區域的客戶群體統一分類。針對不同的客戶群體，設計各具特色的業務管理架構和流程，通過實行客戶的差別化、精細化管理，積極開拓高效、優質客戶市場，增強機構客戶和個人客戶的組合營銷，深度開發優質客戶的市場價值。二是實施精細化的成本管理。在京津冀區域管理事業部運營過程中，應實施全方位的精細化成本管理，這些成本包括風險成本、運營成本以及資本成本等。通過強化投入產出分析，以提升京津冀區域管理事業部的風險管理水平和盈利能力，進而適應市場化經營要求。三是實施精細化的業務管理。按照行業劃分，京津冀區域管理事業部下設若干分事業部，這些事業部以實現客戶價值最大化為原則進行業務重組，以最大程度的實現營運流程科學合理、管理成本大幅降低的目標。

　　(5)利益分配與部門聯動機制設計。

　�、偈聵I部與總行的利益分配機制。每年度根據對京津冀區域管理事業部的考核結果和實際經營情況，由計劃財務部核算事業部總利潤后，根據約定比例(假設5：5)核算總行所獲中利潤，即京津冀區域管理事業部在每年度結束后提取50%利潤作為部門發展基金，剩余50%的利潤上繳總行。

　�、诰┙蚣絽^域管理事業部與所屬各事業部的利益分配機制。計劃財務部分別為每個事業部設立獨立賬戶，記錄各事業部經營的每筆業務，每月初根據業務情況統計各事業部的營業額，扣除運營成本后即為該事業部的凈利潤。每年度根據各事業部凈利潤情況，由計劃財務部按照約定比例(假設5：5)在事業部與所屬事業部分部之間分配利潤，即各事業分部在每年度結束后提取50%利潤作為部門發展基金，剩余50%的利潤上繳京津冀區域事業部。(鑒于不同部門的利潤率存在差異，因而可根據部門情況設定不同的利潤分配比例。)

　　③所轄各事業部的業務協調機制。設立業務協調委員會(超事業部)，以管轄和協調京津冀區域管理總部所轄各事業部。在各事業部的基礎上，在京津冀區域管理事業部和各事業部之間設立業務協調委員會，以有效協調所屬各事業部的業務活動、解決所屬各事業部的利益之爭，從而實現分權基礎上的適當集權。業務協調委員會可以更好的推進優質戰略客戶的全產業鏈開發(如優質戰略客戶往往需要一攬子綜合性金融服務，這將涉及多個事業部。如果每個事業部都與該客戶接洽，不僅會使該客戶疲于應付，也無形之中增加了雙方的合作成本。因此，在開發優質戰略客戶時，有必要設計專門的業務協調委員會，由其代表商業銀行與該客戶進行接洽，進而為該客戶提供全方位的金融服務。)此外，業務協調委員會還可以集中幾個事業部的力量共同研發新產品以及減輕京津冀區域管理事業部的工作負荷。

　　④京津冀區域管理事業部與各分行的利潤分配和聯動機制。京津冀區域管理事業部與各分支行職能的重新定位。京津冀區域管理事業部所屬各部門應專注于批發銀行業務，重點對優質客戶提供金融服務;京津冀區域各分行應零售銀行業務，重點對零售客戶提供金融服務;京津冀區域管理事業部應加強專業化管理能力，提升整體管理水平，促使所屬各事業部與各分支行更好的發揮協同作用，不斷提升商業銀行的整體競爭力。此處需要進一步說明的是支行的定位問題，鑒于各支行在銀行營銷中的重要地位，因而可以將各支行打造成以零售業務為主的綜合金融服務平臺，由零售業務管理委員會統一領導。

　　京津冀區域管理事業部與各分行的利潤分配和聯動機制。設立京津冀區域管理事業部將對原有的利益格局產生較大沖擊，此時應探索設計事業部與分支行之間的利潤分享與聯動機制。利潤分享與聯動機制有兩種備選方案：一種方案是實行雙向計價，即依照“分支行推薦客戶、事業部經營客戶”的原則，對事業部與分支行實行雙向計價(分支行對事業部提供的平臺服務將逐筆計入事業部利潤中，通過服務計價的方式將部分利潤分給分支行。)另一種方案是事先約定利潤分配比例，即仍以“分支行推薦客戶、事業部經營客戶”為原則，利潤分配方案按照事業部和分行事先確定的利潤分配方案來執行(在這個過程中，分行可以通過推薦客戶、參與調研以及提供平臺服務等方式參與到經營項目中。事業部與各分支行分工明確、各司其職、相互配合。 　　(6)金融資源調配機制設計。在立足于各事業部、各地區實際的基礎上，業務協調委員統一配置全部金融資源，以實現金融資源配置均衡有效。為實現金融資源均衡有效配置，業務協調委員會應做好以下工作：實現金融資源配置總量的均衡，即金融資源配置數量應與各事業、各地區實際需求相一致;實現金融資源配置結構的均衡，即根據京津冀區域產業結構、客戶群體構成等因素不斷調整、優化金融資源配置結構，使之在動態調整中實現均衡有效;實現金融資源配置效率最優化，即將有限的金融資源配置到政策扶持、社會經濟效益好、高成長性的行業和領域，切實做到金融資源配置與實體經濟需求相匹配。這里重點分析一下信貸資源配置：在京津冀區域管理事業部統一領導和部署下，業務協調委員統一調配信貸資源，注重與國家產業政策的密切配合，充分發揮信貸資源在促進京津冀地區經濟社會發展中的積極作用;業務協調委員會應積極為京津冀地區經濟社會發展重要領域和項目提供金融支持，以做好社會與經濟協調發展的金融支持工作。

　　(7)多管齊下，解決專業管理人才來源問題。解決專業管理人才來源問題應從以下三方面著手：一是從內部加強專業經營管理人才儲備。在推進事業部建設的過程中，應注重人才儲備工作，不斷健全培養專業經營管理人才的長效機制，使商業銀行保持著合理的專業人才隊伍和梯隊。二是招募專業經營管理人才。設立京津冀區域管理事業部可以面向社會招募一批專業經營管理人才，尤其是有著事業部工作經驗的人才，這是解決人才來源最快捷的方法。三是完善內部晉升與外派交流機制。一方面，健全內部晉升制度。合理的內部晉升制度可以有效調動員工的工作積極性，促進其不斷提升自身綜合素質，從而為商業銀行做出更多的貢獻;另一方面，給員工提供更多的外派交流項目。通過外派交流項目，可以讓員工學習、思考國內外商業銀行事業部的運行機制及存在問題，從而將這些知識更好的應用于京津冀區域管理事業部建設。

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　　相關期刊簡介：《農村經濟雜志》始終堅持正確的辦刊方向,注重理論創新,突出現實研究,注重以專業和專家的眼光評析農村改革發展中的重大問題,以求真務實的精神探討農村改革實踐的經驗和方法,從全新和全面的角度展示改革開放后廣大農村的嶄新面貌。