隨著市場經濟的不斷的發展，商業銀行借貸做為大部分企業融資的主要途徑之一，商業銀行的信貸業務規模越來越大，本文是一篇金融論文，對我國商業銀行信貸風險管控進行研究與探討。

　　一、 商業銀行信貸風險概述

　　商業銀行經營貸款業務時不可避免的會有一些風險，即由于種種原因不能按時收回貸款，造成資金損失，造成信貸風險。當前我國信貸風險管理技術和水平相對比較落后，借鑒國外先進信貸風險管理經驗成為加強國內信貸風險管理水平的重要舉措。馬塞爾新資本協議的出臺為我們提供了機遇，如何按照新協議的要求盡早實行內部評級法是當前國內商業銀行所成面臨的主要任務。因此，對于深刻認識我國商業銀行信貸風險管理現狀，探索提高信貸風險管理水平的途徑，縮短與國際先進銀行的差距都具有重要的現實意義。一般來說，商業銀行信貸風險不僅受市場經濟影響，還與社會信譽度有關，這選擇著商業銀行信貸風險具有自身的特征：

　　1。客觀性

　　負債經營是商業銀行的經營特征，這選擇了商業銀行的信貸業務不可以擺脫風險，只要在商品經濟的市場，就有可以發生經濟風險，從而導致信貸風險。信貸風險不以人的主觀意志為轉移的，具有客觀性。

　　2。多變性

　　商業銀行信貸風險的發生受多種因素的影響，這些不一定的因素造成信貸風險的多變性，隨著影響因素的變化，信貸風險的次序、形式等也會發生變化。

　　3。隱蔽性

　　商業銀行信貸資金運動性強，造成信貸風險的不一定性，也就是說經濟市場存在很多不一定因素，都可以影響信貸風險，我們很難一定信貸資金是否已經面臨風險。由于一些信貸風險已經發生，但銀行可以通過加大吸收貸款力度確保資金運動，使銀行正常運轉，因此具有一定的隱蔽性。

　　4。可控性

　　只管商業銀行信貸風險具有上述的一些特征，但信貸風險還是具有可控性，可以通過采取一些定量、定性方式識別、監控風險，從而有效增添信貸風險帶來的損失。

　　二、關于我國商業銀行信貸風險管控存在的問題

　　高科技中小企業信貸融資模式及風險發表核心論文：

　　內容摘要：根據銀行對高科技中小企業信貸融資的部分信貸案例進行分析的經驗，論文主要從理論上展開。風險是信貸融資的主要障礙，風險可部分由國家承擔。金融機構可以利用信用風險評估技術，結合不完全合約等西方經濟學成果，形成信貸融資的宏觀風險配置、微觀信貸評估技術、激勵與風險均衡這樣的完整框架…………

　　集團資金統收統支做法職稱論文發表要求：

　　摘 要：本文通過對一集團公司資金統收統支制度個案的透視，介紹了集團提高資金控制力的方法。主要是收支兩條線，收入和支出要嚴格分開。其保證措施是完備的預算制度、嚴格的資金傳遞(借助現代化的銀行系統)手段、必要的處罰措施。同時對有關的帳務處理做出了比較科學、合理的設定…………

　　1。風險識別和量化手段落后

　　目前，商業銀行信貸風險管控方式主要是通過商業銀行提供的綜合統計報表和信貸治理信息系統提供的基礎數據進行分析處理，主要是定性的、文字性的敘述分析方式，定性分析主要是主觀性強，很難反映出真實的風險狀況，出現一些空白地帶，不便于透明化治理;文字性的敘述有時候不能準確的表達出意思，使銀行對信貸風險不能做出準確的判斷。同時，由于數據查詢不及時，基礎數據錄入不及時，使信貸監管與實際發生差距，不能有效地實行實時監控。本文由教育大論文下載中心WwW。JiaoYuDa。CoM整理

　　2。風險預防與預警機制不健全

　　商業銀行信貸風險預警機制主要是分析、預報信貸資金運動過程中可以發生的損失，從而為風險管控提供信號。資金貸款流程主要有業務受理、考察評價、審批、發放、貸后治理等方面，任何一個環節出現問題都會導致風險發生。一般來說，貸前審批必須通過信貸風險治理部門審查落后入信貸審批階段，但審查只是根據審批材料進行的，不是現場考察，一些客戶提供虛假材料，效果貸前審查也等于虛設，信貸潛在風險預警機制弱。同時在信貸治理中，我國商業銀行的傳統信息傳遞大都是靠手工操作，無法確保數據的真實性、保密性。現代商業銀行的風險監測與預警系統不健全，已不能適應商業銀行轉型的要求，不適應商業銀行風險治理的需要。

　　三、商業銀行信貸風險管控的方式

　　1。加強銀行信貸風險內部控制樹立

　　商業銀行信貸風險管控必須加強內部控制，樹立先進的風險治理文化，這是銀行進行風險治理的動力。用風險意識誘導每個員工，樹立全員風險意識，對風險進行有效的識別、評價、控制等，從而發揮員工的積極主動性，為風險治理提供良好的基礎。同時還要樹立風險治理的規范制度，一定風險識別、評價、控制、治理等過程中應該遵循的原則，對風險治理的詳細操作流程、事項等都有詳細的規矩。

　　2。健全商業銀行信貸風險預警機制

　　圓滿的商業銀行風險預警機制能最大限度的化解信貸風險，確保信貸資金安全。風險預警機制的樹立需要收集信息，如地區經濟展開規劃、地區消費特征、企業歷史信譽、指示者素質、企業展開前景、客戶盈利能力、現金流量狀況等，通過動態監控信貸風險，反映出信貸資產的整體質量。風險預警機制蘊含貸前分析、貸中決策、貸后治理等方面，在完整、連續的風險預警中進行統一的調配、實現資源、信息的共享，從而事先做好預防。

　　所以面對現如今的商業銀行借貸問題，社會上除了加強管理和監督之外，更多的是靠我們自身來自覺地去維護這一領域里的常規。不僅當我們遇到經濟困難的時候可以向銀行代貸，同時也要讓更多處于經濟困難的人們，得到相應的幫助!

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