環保工作除了全社會的共同努力外還需要金融經濟的支持，我國的綠色信貸就是針對一些高污染產業環境污染問題的金融政策，本文初步探討了城市環境與金融聯合監管系統建設的方法和理論。

　　《農業發展與金融》(月刊)創刊于1995年，由中國農業發展銀行主辦。本刊堅持為社會主義服務的方向，堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導，貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅持實事求是、理論與實際相結合的嚴謹學風，傳播先進的科學文化知識，弘揚民族優秀科學文化，促進國際科學文化交流，探索高等教育、教學及管理諸方面的規律，活躍教學與科研的學術風氣，為教學與科研服務。

　　綠色金融政策是我國為保護環境而制定的環境經濟政策，其中綠色信貸是我國為遏制高耗能高污染產業的盲目擴張，加強全國各地和各企業污染減排工作的實施力度而推出的主要環境經濟政策，必將產生深遠的影響，實施此項政策當前最迫切需要的是研究開發一套環境與金融聯合監管系統，由此形成一套多部門信息共享和業務操作方案，并進而形成環境管理部門和金融行業的相互監督和對企業的共同監管。

　　近年來，國家接連推出了多項環境經濟政策，均圍繞著環境領域與金融行業的聯合監督管理，即綠色金融政策。其中，綠色信貸是原國家環保總局、中國人民銀行、中國銀監會三部門為遏制高耗能高污染產業的盲目擴張，加強全國各地和各企業污染減排工作的實施力度而推出的環境經濟政策。

　　這一系列政策的推出，為我國進一步以經濟和市場的手段支持和推動節能減排工作，提供了良好的政策環境。同時，為各級政府、環保部門、工商管理部門、金融機構多主體、多部門聯合遏制高能耗、高污染行為，相互配合，結成環保同盟，共同完成節能減排目標提供了新的工作思路。如何充分利用經濟政策環境，把綠色信貸的工作思路切實有效地落實到操作層次，把綠色信貸的理念轉換為多部門聯合互動的內在工作機制，將關系到這些政策的實效性和生命力。因此，作為實施此項政策的每個實體，當前迫切需要研究開發一套環境與金融聯合監管系統，由此形成一套多部門信息共享和業務操作方案，并進而形成環境管理部門和金融行業的相互監督和對企業的共同監管。

　　1國內外現狀

　　在國外，綠色金融的概念產生較早，也已經有多年的實踐經驗和成果，值得總結借鑒。

　　20世紀90年代，發達國家的金融機構對環境問題開始給予關注并逐步將其溶于其業務實踐中。各國金融機構對環境風險非常敏感，銀行希望其項目投資可行并且不會受到環境問題的威脅，在發放貸款之前一般要求進行環境評價。例如英國和德國銀行提供貸款之前都將考慮環境風險，瑞典的一些銀行則要求貸款企業必須證明其已經通過環境管理體系認證。美國、加拿大、英國等國家的商業銀行以及一些國際金融機構已經在降低銀行貸款的環境風險方面進行了積極探索，并建立起比較完善的銀行環境風險評價制度。世界銀行也加強了對貸款項目環境和社會風險的評估，使其能夠更加體現保護環境實現可持續發展的要求;亞洲開發銀行制定的中期發展戰略中提出了加強自然資源和生態環境的管理作為戰略目標之一。

　　國內在綠色金融研究方面起步較晚，結合中國實際情況進行操作實務研究的機構較少，但是隨著相關政策的發布，關注群體與參與討論的范圍正在擴大。在綠色金融實踐方面，國內的嘗試于近年開始，并于2007年下半年迅速發展，但是在操作層次上缺少科學系統的操作方法和有效的技術支撐。

　　2007年7月推出綠色信貸以來，地方政府和銀行迅速采取措施，并取得了階段性、局部性的成果。20多個省市的環保部門與所在地金融監管機構聯合出臺了綠色信貸的配套政策。然而，綠色信貸已有的成果與預期目標相比還有一定的距離，大面積推進還面臨著不少制度性和技術性的困難。少數地方在環境領域方面正在研究多部門信息共享的信息化方案，并在最近獲得了一定的成果。

　　2系統建設目標

　　城市環境與金融聯合監管系統建設總體目標是：結合實際情況，重點貫徹國家綠色金融政策中的綠色信貸和綠色證券政策，創造性地建立城市綠色信貸、上市公司環境影響評價、企業環境信息通報等工作的科學合理的實施操作體系，形成環保、工商、金融等領域互相督促、聯合監管的可持續工作機制。

　　具體目標包括以下四個方面：

　　一是推動城市環境與金融聯合監管長效合作機制的建立。以綠色金融為契機，通過項目建設，理順環境與金融聯合監管相關部門的關系，建立城市環保、工商管理、銀行、銀監、證監等多個主體之間合作溝通、相互督促、聯合監管的機制，形成綠色聯盟。

　　二是解決城市貫徹綠色金融政策的主要操作障礙，使城市環境與金融聯合監管工作取得實質性進展。通過城市環境與金融聯合監管系統的詳細建設方案設計，形成各參與主體的聯合工作方案和各自的業務操作指南，形成城市環境與金融聯合監管實施的詳細辦法。

　　三是建立城市環境與金融信息共享平臺。環境與金融聯合監管工作的推動需要理順各部門和機構的合作機制，而這項工作的實際效果、運轉速度和長期效應等均依賴于各部門、機構、企業的信息溝通的準確性、及時性。城市環境與金融聯合監管系統建設將以信息技術填平各部門信息孤島之間的溝壑，形成服務于環境與金融行業聯合監管的信息共享平臺。

　　四是強化環境監管能力。通過信息化手段，強化環保、工商管理、金融監管機構的聯合執法監督力量，減少各部門在各項審批審核過程中的隨意性，規范企業環境行為，保證綠色金融政策在日常工作中的長期滲透力。

　　3系統建設內容

　　為達到項目建設目標，必須從管理體系研究制定和相應的信息系統落實兩大方面著手。

　　3.1建立符合城市實際的銀行環境風險評價指標體系。

　　結合城市金融機構的實踐，建立銀行風險評價指標體系，一方面是為銀行實施綠色信貸提供科學的方法，另一方面是為了明確環境保護主管部門以及企業應該向銀行提供的數據資料，也為上市公司環境影響評價、企業環境信息通報等工作提供了改進方向。

　　將在銀行已有的征信系統的基礎上，識別銀行在項目貸款和企業貸款中的風險因子，分別為銀行的項目貸款和企業貸款建立環境風險評價指標體系。

　　3.2確定環境與金融聯合監管參與主體間的信息流通關系并建立環境與金融聯合監管工作流和信息共享方案。

　　城市環境與金融聯合監管工作涉及的主體包括城市環保局、城市工商管理局、中國人民銀行城市分行、銀監局、證監局和企業。這些主體之間存在著企業信息上報和各管理部門/機構的信息交互、共享、發布等信息流通關系。

　　以分析環境與金融聯合監管所需的核心數據和各部門相關的數據資源與展現需要，構建各主體之間的數據流通拓撲關系為基礎，確定環境與金融聯合監管的工作流，最終形成環境與金融聯合監管信息共享方案。

　　3.3整理并挖掘現有數據信息，在城市環保局內集成綠色金融數據中心。

　　以環境與金融聯合監管信息共享方案為依據，整理各部門的相關數據信息，包括城市環保局的污染源管理信息、建設項目環境影響評價數據、環境監察執法信息、排污申報數據、排污許可證登記信息、企業上市環境影響評價信息、環境統計數據等;城市工商管理局的企業登記信息、企業年審信息等;金融機構的貸款項目調查評審信息、貸款企業審核信息等;城市銀監局對銀行的監督管理信息等;證監局的企業上市申請和審批信息等。

　　通過合理的數據庫結構設計和強大數據倉庫技術，綜合數據采集、數據同步、數據抽取、數據轉換、數據校驗、數據加載、信息資源目錄、元數據管理、數據關聯、數據訂閱、數據加工分析等信息技術手段，把上述信息資源集成為綠色金融數據中心，由此建成環境與金融聯合監管系統的資源核心。

　　3.4分析城市環境與金融聯合監管工作參與主體各自的業務特點，形成相關業務操作指南。

　　需要參加城市環境與金融聯合監管的各個部門的業務工作均存在較大的差異，尤其是各環節的工作時間控制。因此，需要針對綠色信貸、上市公司環境影響評價、企業環境信息通報等新興的業務建立多部門聯合工作流程。同時，由于這些業務的創新性，各部門/機構都需要建立對應的實施辦法，尤其需要體現綠色金融政策的創新理念，因此，需要為不同部門工作人員提供更為科學的業務操作指南，以便于提高工作的實效。

　　3.5開發綠色信貸、上市公司環境影響評價、企業環境信息通報等業務軟件子系統。

　　環境與金融聯合監管系統將包括綠色信貸、上市公司環境影響評價、企業環境信息通報等業務子系統。綠色金融數據中心通過這些業務子系統向環保部門以外的部門提供所需的數據資源，同時，也通過這些業務子系統為環保部門收集其他部門的環境與金融聯合監管相關數據資源。這些業務子系統的功能設置將盡量保證一個部門可以從與其業務最密切相關的系統中獲取其需要的所有信息，尤其是相關的企業臺帳。同時，各子系統中將根據國家和部門頒布的相關政策法規和管理辦法、意見等為環保部門聯合工商、金融等領域的主體，實現合作溝通、相互督促、聯合執法監督監理等工作提供有效支持。

　　4系統的實現

　　環境與金融聯合監管系統建設包括了研究和信息化實現兩大部分。

　　研究性技術路線中將采用文獻調研、研討會、專家咨詢、問卷調研、部門座談、層次分析法(AHP)、專家打分法等多種技術手段實現。

　　信息化實現技術路線則是在統一規劃框架的指導下，重視信息化系統建設的整體性、共享性，切實通過先進的技術手段，為促進環境與信貸、證券(公司上市環評)、工商管理等聯合性管理工作提供信息化支持。該信息化系統采用以下技術實現：基于SOA(面向服務架構)的設計思想，根據環境與金融聯合監管需要，提供集成相應IT主流技術(工作流、Portal等)的一體化應用集成框架;合理規劃各子系統的應用結構設計，系統采用B/S三層體系架構;采用先進的數據加工、整合工具和技術手段，把來自環保局、工商管理部門、銀行、銀監局、證監局等多個部門和機構的綠色金融數據整合起來，將結構化的表格數據與非結構化的文檔數據，分布式的異構數據源整合起來，形成面向業務的統一業務數據對象，并進行數據挖掘、加工處理，為環境信息的查詢、統計、分析、發布提供展現平臺，為環境與金融的多部門聯合監管決策提供高效、準確的支持。

　　參考文獻

　　1、吳盼文吳超秦亞麗綠色信貸的理論與實踐《當代金融家》2009.05.12

　　2、畢舸“綠色信貸”——是面對硬污染的軟約束《綠葉》2007第10期

　　3、王明堯淺談我國環境城市問題及其對策《大眾科學》2007第10期