商業銀行的概念是區分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產為經營對象，具有信用創造功能的金融機構。本文是一篇銀行論文發表范文，主要論述了商業銀行網點綜合性經營管理。

　　【摘要】隨著中國經濟的不斷發展，特別是在中國加入WTO之后，國門逐漸打開，一些外資銀行開始逐漸進入中國，我國銀行業的發展開始面臨更加激烈的競爭。本文系筆者多年來實際工作經驗的總結，分析了國內及國外銀行業綜合性經營管理的異同，闡述了我國商業銀行網點運營模式不適應性的幾種具體表現，進一步提出了改善我國商業銀行網點綜合性經營管理的相關策略，希望能夠引起大家對我國商業銀行網點綜合性經營管理實際工作的有關思考。

　　【關鍵詞】商業銀行,網點,綜合性,經營管理,策略

　　網點作為商業銀行為客戶提供服務的基礎平臺，其服務水平和服務能力直接決定了客戶的心理體驗，其綜合經營管理能力更是決定了他的長遠健康發展。特別是面對外資銀行逐漸進入中國、一些區域性商業銀行逐步向三、四線城市拓展經營范圍，商業銀行所面臨的經營壓力和競爭壓力更加增強。據此，做好商業銀行網點的綜合性經營管理已經勢在必行。

　　一、國內銀行網點綜合性經營管理的現狀

　　我國商業銀行網點當前存在的普遍問題是規模效率低下和經濟結構單一。究其根源，是各商業銀行多年來在追求經濟發展的過程中，注重營業網點數量的增長和規模的擴張卻忽略了對其結構的改善及經營質量的提高。雖然此種現象在近幾年人民幣國際化及亞投行成立的大環境下有所改觀，但對于商業銀行的長遠發展依然沒有深入改革，轉型工作依然沒有落到實處。這一方面，國有商業銀行相對于股份制商業銀行的靈活度也有明顯差異。

　　目前最明顯的表現是，網點經營結構單一，即使是在相對較大的營業網點，同一窗口、同一柜臺，依然無法提供本網點的所有金融產品全方位服務。因此，使得原本就相對稀缺的商業銀行資源無法優化配置，利用率就無法明顯提高，不能產生相應的規模效率。傳統的商業銀行網點，特別是在一些高附加值、高利潤率的金融產品和服務的推廣方面，無法得到優化與提升。表象是商業銀行的單項功能較高、渠道效能相對低下，人員綜合專業水平不高、資源共享程度不夠;其實質是商業銀行網點綜合性經營管理沒有跟上時代的變化，特別是隨著信息化的逐漸普及，網點的人工服務沒有及時滿足人們對銀行服務的便捷性、高效性的心理需求。

　　二、國外銀行網點經營管理的情況

　　中國銀行業的發展近年來取得了可喜的成績。特別是2015年11月30日，國際貨幣基金組織(IMF)宣布正式將人民幣納入IMF特別提款權(SDR)貨幣籃子，這不僅標志著人民幣成為繼美元、歐元、日元和英鎊后的第五大世界貨幣，更加標志著中國當前的國際地位得到明顯提高。此外，2016年1月16日，亞洲基礎設施投資銀行(AIIB)正式開業，加速了中國通過確立貨幣國際地位引導國家地位的內涵表現。相對于國外一些銀行網點經營管理所走過的歷程和經驗，我們依然有很多東西要學習借鑒。

　　(一)物理性網點是渠道重點

　　上世紀80年代左右，歐美國家的信息技術和網絡技術飛速發展，一些發達國家開始紛紛縮減物理性網點的建設，加快網絡銀行的建設步伐。但是隨之而來的卻是運營成本雖然有所下降，但銀行的盈利卻沒有增長，顧客與銀行的關系日漸疏遠，忠誠度明顯降低，滿意度不斷下降，金融產品的銷售成功率逐漸降低。因此，物理性網點的渠道建設再次回歸國外銀行業的重視。

　　(二)銀行業務模式不斷重塑

　　傳統銀行業務的中心是儲蓄與貸款業務，而當前的銀行業務更多的是注重個人理財的咨詢和金融類產品的銷售，銀行業的利潤來源重心逐漸有了明顯的改變。目前國外銀行中冠有客戶服務官、個人金融顧問、金融規劃經理或個人銀行家的銷售顧問或銷售經理基本占到各銀行網點員工總數的65%以上甚至是更高，這些銷售經理通過提供咨詢服務逐步實現了產品的銷售，保證了銀行利潤的獲取。

　　(三)內部環境設置不斷優化

　　網點內部環境設置成為研究的重點。過去更多的是注重堅固性和安全性，目前國外銀行更多的是注重透明開放的展示性與對客戶私密保護性的均衡。這種一切從客戶角度出發的改變，更重要的是能夠更好的達到良好的交互性與服務效果。同時，在內部分區方面開始更加注重功能分區的合理性，通常必備的五個分區包含了柜員區、自助區、顧問銷售區、客戶等候區和產品展示區，通過合理的分區旨在合理優化人力資源，減輕柜員壓力，促進產品銷售的最大化。

　　(四)扁平化管理方式是主流

　　為了優化組織機構、合理配置人力資源，提高決策效率和基層執行力，扁平化管理方式已經成為國外銀行業管理方式的主流。這種扁平化的管理，在一些國家甚至只分為總行和網點兩級，總行負責經營決策、信貸審批、產品研制、技術支持與后勤服務，網點則負責具體目標的執行及產品的銷售。這與國內總行、分行、支行的管理模式還是有一定的區別。

　　三、我國商業銀行網點運營模式不適應性的具體表現

　　(一)管理理念相對落后

　　由于受“收益下移與責任下放”管理理念的影響，很多商業銀行的基層網點在具體的經營管理中已經受到了明顯的干擾和影響。特別是在一些具體的網點運營過程中，部分高層管理人員未經過具體的調研和分析，就直接將改進和提升服務水平的具體責任交予一線的管理人員和基層工作人員，這不僅很難有效提高基層網點的運營工作服務質量，而且在業務水平提升方面也很難取得實效，重點是很難平衡業務拓展與企業發展及風險管控之間的相關關系，由此便導致越是基層員工工作壓力越大。近兩年來銀行業員工轉行、跳槽率的不斷攀升與此也有明顯的關系。歸根結底，管理人員依舊沒有從“管理”角色向“服務”角色實現良好的轉變，這種上級“管理”下級的理念依然相對落后。

　　(二)管理制度不夠完善

　　首先，網點管理制度不夠完善的普遍現象，造成了各個網點對于市場的反應能力相對較差且反應速度較慢，不能夠根據金融市場的變化做出及時、具體、有效的應對策略，思維固化情況明顯。其次，在基層網點的運營管理過程中，部分流程設計和業務處理規程本身存在著一定的缺陷，沒有進行及時的完善和改進，促使工作開展效率不高。再次，績效考核制度和激勵制度不完善、細化程度不夠、考核指標有缺失、考核的準確度及基層員工滿意度不高，因此不能充分調動員工的工作積極性。最后，制度執行不到位的情況時有發生，對于制度本身的威嚴性及剛性沒有能夠充分體現出來，偶爾還會出現一種制度兩種標準的情況，在“制度”與“人情”面前，“原則”與“風格”的把握存在差異。

　　銀行論文發表期刊推薦《現代商業銀行》堅持為社會主義服務的方向，堅持以馬克思列寧主義、毛澤東思想和鄧小平理論為指導，貫徹“百花齊放、百家爭鳴”和“古為今用、洋為中用”的方針，堅持實事求是、理論與實際相結合的嚴謹學風，傳播先進的科學文化知識，弘揚民族優秀科學文化，促進國際科學文化交流，探索防災科技教育、教學及管理諸方面的規律，活躍教學與科研的學術風氣，為教學與科研服務。